Крупнейший банк страны  - «Беларусбанк» - объявил о запуске уникального продукта, который защищает от девальвации. Депозит «Гарант» открывается в белорусских рублях, но с привязкой к курсу доллара. Чтобы лучше понять механизм действия вклада, мы обратились за комментариями к директору Центра банковских услуг №621 ОАО «АСБ Беларусбанк» Владимиру Григорьевичу Белявскому  (на снимке).

Владимир Григорьевич, расскажите, пожалуйста, подробнее о депозите «Гарант». В чем его особенность, как он работает?

Вклад «Гарант» - уникальный продукт, поскольку аналогов ему нет. И в условиях постоянно изменяющейся обстановки с курсом рубля он выгладит весьма актуальным. Уникальность его состоит в том, что это  вклад в белорусских рублях, но с привязкой к курсу доллара США. По депозиту предусмотрен основной доход, который зависит от срока размещения вклада. Если это 3 месяца, ставка составит 10% годовых, если 6 месяцев – 12% годовых, если год – 15%. Основной доход остается неизменным на протяжении всего срока хранения вклада. Помимо основного дохода, предусмотрен дополнительный доход, который зависит от изменения курса доллара США.

При размещении вклада в белорусских рублях условно определяется эквивалентная сумма в долларах США по курсу Национального банка Республики Беларусь. По истечении срока банк гарантирует выплату дополнительного дохода, который обеспечит возврат ваших сбережений в белорусских рублях, эквивалентной сумме долларов США на дату открытия вклада. Такой инструмент гарантирует сохранность денег независимо от изменения курса доллара, а установленная ставка существенно превышает доходность, которую банки предлагают по валютным вкладам.

Чем обусловлено решение банка о запуске такого необычного вклада?

На долю ОАО «АСБ Беларусбанк» приходится более 56% средств физических лиц в белорусских рублях. И эти деньги работают на экономику страны. Мы кредитуем наши предприятия и население в белорусских рублях, поэтому заинтересованы, чтобы люди хранили деньги в национальной валюте.

Привлекая средства граждан во вклады в белорусских рублях под высокие ставки, банк вынужден повышать ставки по кредитам. Поэтому банком было принято решение выплачивать людям разницу в курсах доллара на момент размещения вклада и на момент его закрытия. Мы считаем, что такой вклад мотивирует белорусов сберегать деньги в национальной валюте, а банку удешевить кредиты.

Не секрет, что девальвационные ожидания в Беларуси очень велики. Каковы риски банка, связанные с введением такого вклада?

Наше население активно реагирует  даже на незначительные колебания курса. Свои риски, связанные с введением данного вклада, банк просчитал, и свои обязательства по всем заключенным договорам, как в части основного, так и дополнительного дохода,  выполнит.

Расскажите, пожалуйста, какие риски остаются у тех, кто решит воспользоваться таким предложением.

Первый нюанс – основной доход по вкладу, который формируется за счет установленной процентной ставки, но не индексируется в связи с изменением курса доллара. На самом деле, вряд ли это является серьёзной проблемой. Ставки по вкладам в валюте сегодня чисто символические - в районе 4-5% годовых, то есть в 2 раза меньше, чем по вкладу «Гарант». Эта разница в значительной степени перекроет девальвацию рубля. Хотя это, конечно, будет зависеть от ее темпов.

В любом случае, логично предположить, что люди, которые воспринимают рублевые вклады как игру с огнем, переживают в первую очередь за основную сумму вклада, а не за начисленные проценты.

С другой стороны, какой смысл делать вклад в банке, если он не будет приносить доход? Чтобы развеять все сомнения, произведем нехитрые расчеты. Купим по курсу 9250 рублей 1081 доллар, отнесем в банк на 3 месяца под  5% годовых и заработаем 13 долларов.

Другой вариант - откроем депозит «Гарант» на 3 месяца, а значит, ставка составит 10% годовых. Капитализация процентов по вкладу не производится, поэтому за месяц наш доход составит 250 000 рублей. Если курс продажи доллара не изменится и составит порядка 9250 рублей, мы сможем приобрести 27 долларов.

Напомню, по валютному вкладу мы заработали всего 13 долларов. Путем простых арифметических вычислений (250 000/13) выясним, что валютный вклад окажется выгоднее рублевого в том случае, если курс доллара за 3 месяца перевалит за отметку 19230 рублей. Таких прогнозов не делают даже самые скептические эксперты.

Теперь второй нюанс. Курс доллара, исходя из которого формируется дополнительный доход, привязан не к курсу «Беларусбанка», а к курсу Нацбанка. Обычно между двумя этими цифрами есть определенная разница. 5 ноября мы покупали доллар по 9230, а продавали по 9340. Курс Нацбанка на 5-е число составил 9220 рублей. Как видим, разница совсем не велика. Поэтому вклад «Гарант» действительно в каком-то смысле является инструментом, который спасет от девальвации.

      Подготовила Э.ПОТАПЧИК.

 

Подробную информацию читайте в номере 267 – 268  от 13.11.2013 г.